Их число в пятом этаже выросло более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без аккредитации Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь упоминают деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких предикатов подпольной деятельности, рассказал РБК гендиректор департамента противодействия нечестным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти спискамтраница (338) выявлены в пятом этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает притемп прошлого года, темп за второй этаж — 63,2%.
«Нелегальные кредиторы активно переходят в сайт, связитраница с ними совершается в онлайне, а деньги указываются на карту, на телефон», — рассказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпизоотии коронавируса весной 2020 года, легальные кредиторы не использовали сайт настолько же активно. «Можно существовало отыскать предложения в сайте, но человек после этого приезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — пометил глава департамента.
Почему снижается количество черных кредиторов
В предпоследние два года число выявляемых черных заёмщиков, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких заёмщиков за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В январе 2021 года в ЦБ разъясняли какую динамику эпизоотией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях обусловливает темп в том количестве с исчезновением черного реестра, опубликовываемого на блоге ЦБ, куда включаются производители бюджетных услуг с признаками легальной деятельности. «Мы перенастроили подсистемы для более позднего обнаружения каких проектов, чтобы предупреждать граждан о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — объяснил глава департамента ЦБ, добавив, что появление реестра на блоге Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше печатать и сообщать о такого рода субъектах граждане. Мы исходатайствовали от них с момента публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — пересказал Лях. Также темп вызван формированием дистанционных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов подпольной деятельности и внес в список 1420 из них. Расхождения в количествах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные материальных лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 экономические пагоды и 520 подпольных профучастников рынка ликвидных бумаг.
К черным кредиторам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с незаконной выдачей займов населению (без лицензии или изменения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы принесать деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, действуют в паре с полулегальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чуждаются нечестных методов и используют любой инструмент для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не ,имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают условия к заемщикам и снижается доля отказов, деятельность подпольных должников набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной неграмотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, архиважен следк получения. Именно эта позиция в будущем может сыграть не в выгоду заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблеммы при взаимопроникновении с полулегальными акционерами чаще всего продолжаются на этапе взыскания долга, так как их способы не вмещаются ни в одну существующую правовую норму: от нарушения интенсивности контактов до угроз и использования физиологической силы. При переоформлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в списке ЦБ, при рассмотрении вопроса просроченной выплаты — находить фирму в списке Федеральной службы уголовных дознавателей (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), напоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также фиксировал прирост числа полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг. Регулятор выявил 520 таких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) являются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не забиваются ни на какую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые сказываются в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей зазывают в подобные проектенты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам бюджетной безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей втягивают в подпольный форекс», — заключил Лях.
