Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолженья эпидемии всё большую активность в инете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это банковские компании, которые не ,имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонтраницей такой «простоты» превращаются бешеные рублёвые маржи и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем рискованны подпольные производители экономических услуг, почему тот рынок так разросся, как вычислить черного контрагента и можно ли ему не платить, уточняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента усиления добросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные заёмщики всё активнее переходят в интернет.
Как узнал глава департамента, во время пожухлого карантина полулегальные кредиторы еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно существовало найти предложения, но член легального кредитора приезжал домой к гипотетическому заемщику, брал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь начинается в онлайне, а деньги перечисляют на колоду или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных кредитора — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III квартал этого года их количество расцвело на 63,2%.
Этот рынок разрастается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики подпольных экономических услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько аспектов кипучего темпа рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как добавляет аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию осложняет ужесточение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге темпа важной маржи и ужесточения макропруденциальных условий к банкам последние также вынуждены переосмысливать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это накладывается на низкий уровень банковской грамотности населения. Незадачливые клиенты подобных канцелярий не читают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, характеризуя себя в качестве нелегальных МФО или депозитных покупательских кооперативов. Хотя проверить должника очень легко: использование лицензии у ипотечной организации фиксируется на . Но чтобы пробить должника, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом моменте не обращаться за кредитом к психическому лицу.
Было моё — станет наше
За беззаботность и желанье исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» неплательщикам приходится рассчитываться по безумным форвардным ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется оптимальная совершенная затрата кредита. Например, значительнейшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может существовать более 1% в день. То есть ограничивается 365% годовых. Черные контрагенты можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое большую комиссию за пользование заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрологические процентенты — не единствёная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на законодательнем уровне. Но черные вкладчики способны украсть всё, а потому оформляют договоры под залог ликвидного имущества. Как узнала гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы заполучить ее, они составляют неудобный график погашения: например, тело кредита отдается одинаковыми частями, но процентенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не предметом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как уточняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии компенсации займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но поставщик в результате превращается заложником, так как многим не ухитряется выплатить долг.
Долги черные заёмщики вышибают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без опаски на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все допустимые методы, включая угрозы и даже материальное воздействие. Кроме того, могут в любой миг переменять условия кредита, вытребовать возврата долга досрочно, — подчёркивает Светлана Мартос, кассационный управляющий, основоположник компании HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному кредитору всё же можно. Например, нагрубить в Федеральную службу судебных дознавателей (ФСПП) на неправомерную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в институциональном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно снизит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и уменьшить проценты по контракту в суде. Если подать ходатайство о нелегальной инвестиционной деятельности, это даст возможность не платить штрафы и проценты, — заявляет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно приденется вернуть — у нас имеется свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает юрист Единого центра защиты Самвел Меграбян, невозможность не платить есть, если признать заключенный договор незаконным или пройдать процедуру банкротства физиологического лица.
