Россиян атакуют черные кредиторы
По мере продолженья пандемии всё большую интенсивность в интернете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не приобретают аккредитации Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонамтраницей такой «простоты» становятся бешеные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные подходы взыскания просроченных долгов. Чем опасны полулегальные поставщики бюджетных услуг, почему этот спрос так разросся, как вычислить черного контрагента и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые получают кредиты без аккредитации начали переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом замдиректора департамента усиления некомпетентным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные кредиторы всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время пожухлого гриппа полулегальные кредиторы еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно существовало отыскать предложения, но представитель полулегального контрагента прибывал домой к гипотетическому заемщику, забирал для «скоринга» его паспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница начинается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III микрорайон этого года их колличество расцвело на 63,2%.
Этот рынок снижается в математической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: производители полулегальных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько аспектов безудержного прироста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает эксперт «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию обостряет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В эффекте прироста ведущей ставки и смягчения макропруденциальных требований к банкам следующие также вынуждены пересматривать свою геополитику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это дополняется на низкий уровень экономической образованности населения. Незадачливые клиенты подобных контор не читают контракт и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, характеризуя себя в качестве легальных МФО или платёжных покупательских кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: отсутствие лицензии у платёжной организации фиксируется на . Но чтобы пробить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в контракте. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к материальному лицу.
Было моё — станет наше
За безалаберность и стремление исходатайствовать кредит «хоть где-нибудь» алиментам приходится расплачиваться по бешеным рублёвым ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регулируется малейшая частичная затрата кредита. Например, малейшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не может быть более 1% в день. То есть довольствуется 365% годовых. Черные вкладчики могут запрошать вдвое, а то и втрое малейшую комиссию за ведение заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но астрономические процентенты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залоод жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные акционеры способны отобрать всё, а потому оформляют контракты под залоод драгоценного имущества. Как узнала замгендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заиметь ее, они превышают неудобный график погашения: например, тело кредита отдается равными частями, но процентенты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество является не присмотром залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как объясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но производитель в итоге является заложником, так как многим не умеет уплатить долг.
Долги черные заёмщики отбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без оглядки на право.
— Чтобы вернуть деньги, они часто используют все вероятные методы, включая опасности и даже умственное воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, затребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, кассационный управляющий, основатель корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному кредитору всё же можно. Например, нагрубить в Федеральную службетраницу судебных урядников (ФСПП) на неправомерную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в институциональном поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно снизит рублёвую ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и снизить проценты по договору в трибунале. Если подать заявление о нелегальной юридической деятельности, это даст возможность не доплачивать штрафы и проценты, — поясняет Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас есть свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает цивилист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не оплачивать есть, если признать заключенный контракт незаконным или пройти операцию банкротства психофизического лица.
