Россиян контратакуют черные кредиторы
По степени продолжения пандемии всё значительную деятельность в инете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это экономические компании, которые не имеют лицензии Банка России, но получают кредиты всем желающим. Для предоставления займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» делаются яростные форвардные ставки и жесткие, зачастую криминальные способы возмещения просроченных долгов. Чем рискованны легальные экспортёры бюджетных услуг, почему этот рынок так разросся, как вычислить черного заёмщика и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».
Ушли в онлайн
Компании, которые выдают кредиты без лицензии продолжили переходить в онлайн и упоминать деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом ректор департамента сопротивления некорректным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, легальные заёмщики всё активнее переходят в интернет.
Как пересказал глава департамента, во время прошлогоднего гриппа легальные кредиторы еще не успели перебраться в Сети. Тогда там можно было найти предложения, но представитель легального кредитора приезжал домой к гипотетическому заемщику, брал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связитраница случается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.
За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период прошлого года. А за III этаж этого года их количество выросло на 63,2%.
Этот рынок разрастается в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: поставщики полулегальных экономических услуг пришли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.
Аналитики выделяют несколько факторов безудержного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со стороны банков и микрофинансовых организаций растут. Как отмечает политолог «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуациютраницу усугубляет ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге роста важной ставки и снижения макропруденциальных предписаний к банкам предпоследние также вынуждены пересматривать свою геополитику по отношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.
Это возникает на низкий уровень банковской образованности населения. Незадачливые покупатели подобных контор не перечитывают договор и не утруждают себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, представляя себя в качестве нелегальных МФО или кредитных кредитных кооперативов. Хотя проверить вкладчика очень легко: отсутствие аккредитации у кредитной организации наблюдается на . Но чтобы пробить вкладчика, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в договоре. И ни в каковом случае не адресоваться за кредитом к психическому лицу.
Было моё — станет наше
За самонадеянность и первымя принесать кредит «хоть где-нибудь» неплательщикам прийдется рассчитываться по бешеным рублёвым ставкам — потолка практически нет.
— В случае с МФО и банками регламентируется предельная полнейшая затрата кредита. Например, наибольшая ставка предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетжрать быть более 1% в день. То жрать ограничивается 365% годовых. Черные вкладчики можетесть запрашивать вдвое, а то и втрое большую госкомиссию за ведение заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.
Но симеизские проценты — не единственная проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг кредитованиям под залог жилья: это запрещено на конституционном уровне. Но черные должники готовы отобрать всё, а потому оформляют контракты под залог бесценного имущества. Как рассказала замдиректора «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев обращает именно недвижимость. Чтобы заиметь ее, они составляют невыгодный график погашения: например, тело кредита предаётся одинаковыми частями, но проценты — в конце срока кредитования.
Бывает и так, что имущество превращается не присмотром залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как заявляет Дмитрий Сысоев, это мелькает якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в результате превращается заложником, так как многим не пытается уплатить долг.
Долги черные кредиторы отбивают жестко, грубо нарушая закон, или вообще без погони на право.
— Чтобы возвратить деньги, они часто применяют все вероятные методы, включая угрозы и даже физиологическое воздействие. Кроме того, могут в любой момент менять условия кредита, вытребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, процессуальный управляющий, основатель корпорации HelpMe.
Только в суд
Однако бороться черному заёмщику всё же можно. Например, пожаловаться в Федеральную должность судебных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.
— Черный кредитор, в отличие от компании, действующей в институциональном поле, сам в суд не пойдет, так как суд существенно уменьшит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и уменьшить проценты по договору в суде. Если подать ходатайство о неправомерной коммерческой деятельности, это даст возможность не доплачивать штрафы и проценты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно придется вернуть — у нас имеется свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.
Тем не менее, как утверждает финансист Единого цетра защиты Самвел Меграбян, возможность не выплачивать есть, если признать заключенный договор неправомерным или пройти процедуру банкротства физиологического лица.
